En France, l'épargne retraite est une composante essentielle de la planification financière.
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Toutefois, de nombreux détenteurs de Plans d’Épargne Retraite (PER) ignorent une récente évolution législative qui pourrait transformer la gestion de leur épargne sans qu’ils n’aient leur mot à dire.
Gestion automatique des PER inactifs : ce que vous devez savoir
Le cadre légal
Depuis le début de l’année, une nouvelle disposition légale impose le transfert automatique des PER inactifs depuis plus de cinq ans vers un mode de gestion pilotée. Cette mesure vise à protéger les intérêts des épargnants en optimisant les performances des fonds non gérés activement.
Cette nouvelle règle impacte tous les contrats de PER, indépendamment de la volonté du souscripteur.
Implications pour les épargnants
Ce changement peut avoir des implications significatives sur la stratégie de retraite des individus. La gestion pilotée implique une répartition plus dynamique des actifs, ce qui pourrait soit augmenter le risque, soit potentiellement augmenter le rendement, selon les fonds choisis par le gestionnaire.
Le témoignage de Marc Dupont
Marc Dupont, un enseignant à la retraite de Lyon, partage son expérience:
« J’ai découvert par hasard que mon PER, que je n’avais pas consulté depuis des années, allait être basculé en gestion pilotée. Personne ne m’avait informé directement, et j’étais sur le point de prendre des décisions qui auraient été inappropriées compte tenu de ce changement. »
Marc, qui avait l’intention de gérer lui-même ses investissements à l’approche de la retraite, se retrouve désormais dans une situation où ses fonds sont gérés selon une stratégie qui ne correspond pas nécessairement à ses préférences personnelles en matière de risque.
Comment agir ?
Options disponibles pour les épargnants
Les titulaires de PER ont plusieurs options :
- Accepter la gestion pilotée : Une option pour ceux qui préfèrent une gestion professionnelle.
- Changer de fonds ou de stratégie : Il est possible de choisir une autre option de gestion proposée par leur assureur.
- Rester informé : Se tenir au courant des modifications apportées à leur PER et des performances de gestion.
Surveillance et gestion proactive
Il est crucial pour les épargnants de surveiller régulièrement l’état de leur PER et de s’assurer qu’ils comprennent les choix de gestion qui sont faits en leur nom.
À retenir
La législation autour des PER inactifs s’inscrit dans une démarche de protection de l’épargnant mais soulève des questions sur la liberté de gestion. Les épargnants doivent être proactifs et bien informés pour naviguer dans ce nouveau paysage financier.
La gestion pilotée présente des avantages, comme une potentielle augmentation du rendement grâce à une gestion experte, mais elle peut aussi introduire des risques supplémentaires liés aux choix stratégiques des gestionnaires.
En définitive, que ce soit par choix ou par nécessité réglementaire, l’engagement actif dans la gestion de son épargne retraite est maintenant plus crucial que jamais.
Est-ce que cette loi s’applique aussi aux PER ouverts récemment ?
Pourquoi personne ne nous informe directement de ces changements? 😡
C’est une bonne chose, non ? Au moins l’argent est géré activement et peut-être que ça rapportera plus. 😀
Je trouve ça scandaleux de ne pas pouvoir contrôler où va notre argent !
Ça veut dire quoi exactement « gestion pilotée »? Qui décide de l’allocation des fonds ?
Et si on ne veut pas de cette gestion pilotée, on a vraiment aucune autre option ?
Je suis perdu avec toutes ces infos. Quelqu’un peut simplifier pour moi ? 🤔
Super info, merci! Je n’avais aucune idée que mon PER pouvait être affecté de cette manière.
Il y a des avantages à ce que le PER soit géré de cette manière, ou c’est juste un moyen pour les banques de prendre le contrôle ?
On peut refuser le transfert automatique si on n’est pas d’accord ?
Très bien que quelqu’un s’occupe de mon argent. Je n’y comprends rien de toute façon! 😂
Comment on peut vérifier si notre PER a été basculé en gestion pilotée sans notre consentement ?
C’est une atteinte à nos droits, non ? On devrait pouvoir choisir librement !
Est-ce que cette gestion pilotée est vraiment efficace pour augmenter les rendements ?
Quelqu’un a-t-il déjà vécu cette situation? Des conseils ?
Ça m’inquiète un peu, je préfère gérer moi-même mes investissements.
J’espère que le gestionnaire sait ce qu’il fait avec mon argent… 🙏